Главная \ Физическим лицам \ Страхование ОСАГО

Страхование ОСАГО

Введение

Введение на рынке страхования ОСАГО вызвала массу противоречивых мнений, хотя он успешно практикуется во всем мире. Предметом страхования в нем стали имущественные интересы, касающиеся риска ответственности владельцев автотранспорта. Введение ОСАГО было продиктовано необходимостью социальной меры, ориентированной на формирование финансовых гарантий для покрытия убытков при нанесении ущерба, поэтому является финансовым инструментом, повышающим безопасность дорожного движения. 

Что это такое, ОСАГО?

Обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств является одним из видов страхования, предоставляемого для граждан Российской Федерации. При его приобретении страховая компания возлагает на себя обязательства по возмещению убытков потерпевшим лицам в результате нанесенного ущерба в пределах назначаемой страховой выплаты. При этом размер страховой суммы составляет:  за нанесенное увечье жизни и здоровью любого пострадавшего  160 тыс. рублей  за поврежденное имущество по полису, приобретенному с начала октября 2014 года  400 тыс. рублей Полис ОСАГО хранится вместе с документами на транспорт, предъявляется инспектору ДПС по первому его требованию. Если водитель не может предъявить его инспектору дорожной безопасности по какой-либо причине, то он вправе наложить арест на автомобиль и отправить его на штрафную автостоянку. Полис не гарантирует защиту в случае кражи автотранспорта, ее повреждении. По истечению срока действия полиса необходимо хранить его в течение пяти лет, так как он будет влиять в будущем на стоимость страхования по ОСАГО.

   Закон об ОСАГО

Закон об ОСАГО и правила регламентируют нормативы для назначения компенсации стороне, которая понесла убытки в результате возникшего страхового случая. Обязаны соблюдать нормы правил и закона страховые компании при заключении договора по страхованию ОСАГО, иначе можно подвергнуться административному наказанию. Полис ОСАГО обязан иметь каждый человек, который занимается вождением автотранспорта. Если не оформлен полис ОСАГО водителем, то к нему применяется административная ответственность в виде наложения штрафной санкции, автомобиль не регистрируется в органах ГИБДД. В полис заносятся личные данные водителя автотранспорта, если их несколько, то проставляется надпись: «без ограничения». Действующее законодательство предусматривает увеличение размера страховой суммы за счет заключения договора по форме Добровольного страхования гражданской ответственности, сокращенно – ДСАГО. Услуга по нему предоставляется многими страховыми компаниями. По ДСАГО вносится доплата, которая дозволяет увеличить основную страховую сумму. Государство регулирует стоимость полиса ОСАГО, вводит ограничения по величине выплат, что позволяет устанавливать гарантированно низкую стоимость страховки и обязательность осуществления платежей при возникновении страхового случая в качестве дорожно-транспортного происшествия.

Порядок оформления

Оформление договора ОСАГО осуществляется несколькими способами, в число которых входят: в офисе соответствующей страховой компании; в автосалоне, авторынке, передвижных пунктах автострахования, расположенных в районе ГИБДД; на официальных сайтах страховых компаний. Зачастую компании по страхованию работают без четкого регламента времени. Они осуществляют доставку полиса в подходящее для клиента место, в назначенное им время. Страховые брокеры стремятся помочь клиентам, они подбирают оптимальные варианты, отвечающие требованиям клиента. Оформление осуществляется в следующей последовательности: заполняется заявление с обращением о намерении заключить договор ОСАГО; потребные документы представляются в страховую компанию; осуществляется проверка данных, указанных в заявление; при желании страхователь проверяет страховой полис; совершаются переговоры, на основании которых заключается договор, заверяемый проставленными подписями сторон; осуществляется оплата полиса, квитанция предъявляется в компанию. Пакет документов представляется лично, отправляются по электронной почте. Оплата полиса производится наличным либо безналичным расчетом в зависимости от условий компании, особых требований к заполнению бланка заявления не существует. 

Какие нужны документы для оформления

Чтобы заключить договор ОСАГО владельцу автотранспорта нужно подать в страховую компанию пакет документов, в который входит: заполненное на унифицированной форме заявление; паспорт или другой документ, удостоверяющий личность страхователя; свидетельство о постановке автотранспорта на учет, то есть его технический паспорт; талон технического осмотра автотранспорта; водительское удостоверение или его копия лиц, имеющих право управлять автомобилем; документы, удостоверяющие право водителя на управление автотранспортом при условии, что к его управлению допускаются определенные лица; при наличии полис, действие которого прошло. Каждый страхователь за предоставляемые документы несет ответственность, они должны быть в полном объеме, содержат достоверную информацию.

Сроки действия страхового полиса

Согласно указаниям действующего Федеративного закона об ОСАГО, а именно статьи 10 срок стороны могут заключить договор на один год, исключая предусмотренные в нем случаи. Иностранные граждане при использовании своего автотранспорта, который состоит на учете в другом государстве, в пределах границ Российской Федерации обязаны приобрести временный полис, минимальный срок которого равен пяти календарным дням. 

Как продлить полис ОСАГО

Договор ОСАГО продлевается на предстоящий год по желанию страхователя. Если у него намерение расторгнуть договор, то он должен предупредить страховую компанию о своих намерениях до истечения срока действия договора, для чего ему предоставляется два месяца. Действие договора с продленным сроком не может прекратиться в продолжение 30 дней из-за просрочки по оплате страховой премии на последующий год. Когда договор продлевается на новый срок, его действие оплачивается сообразно тарифов, установленных на данное время нормами. 

Ремонт по полису

Согласно нововведениям в нормы законодательных актов владельцам автотранспорта, который потерял свой первоначальный вид, предлагается взамен денежной компенсации произвести ремонтно-восстановительные работы за счет денежных средств страховой компании. Владельцам предоставляется право выбора возмещения. Если он принимает предложение, то ему выдается направление в продолжение 20 дней на станцию технического обслуживания, с которой у компании есть договоренность. Но на практике зачастую между владельцем автотранспорта и руководством СТО возникают некоторые проблемы, касающиеся оплаты. В сервисных центрах технического обслуживания запрашивают цену, значительно превышающую страховую сумму и владельцам приходится платить из своих средств. К тому же нет гарантий, что СТО сможет удовлетворить требования страхователя на должном уровне, качественно выполнив ремонт. Владельцам стоит проанализировать предложение, прежде чем соглашаться. 

Расширенная страховка

Дополнением к обязательному страхованию является ДСАГО, величина страховой суммы которого устанавливается владельцем автотранспорта. Однако в некоторых компаниях по страхованию устанавливается по ней ограничения. Чтобы расширить за счет оформления ДСАГО необходимо предъявить действующий полис по страховке, свидетельство о регистрации автомобиля, сведения о числе лиц, допущенных к его вождению. Его стоимость различна, ее устанавливают страховые компании, но обычно она составляет от 0,15 до 0,5 % от размера основной страховой суммы. При его оформлении учитываются: возраст водителя; число лиц, управляющих автомобиль; марка автомобиля; год выпуска автомобиля; мощность двигателя; основная величина страховой суммы. При оформлении обеих форм страхования в компаниях предоставляют значительные скидки. Заключение договора ДСАГО выгодно для молодых водителей, имеющих небольшой водительский стаж, лицам, предпочитающим скоростную езду. В некоторых страховых компаниях к расширенному полису ОСАГО предлагают дополнительные услуги, например, обслуживание автомобиля аварийным мастером.

Досудебное решение претензий 

Закон об ОСАГО в своих положениях предусмотрел, а именно в статье 16.1 предъявление досудебной претензии к страховщику, если возникают разногласия по осуществлению платежей или от страховой компании получен отказ в совершении выплаты. Мера приобрела законную силу с сентября 2014 года. Исковое заявление с содержанием претензии подается в суд по истечению 20 рабочих дней, которые отводятся для производства выплаты по страховке, если: компания не оплатила полагающуюся компенсацию в установленные нормами сроки; были допущены правонарушения, например, страховая компания отказала осуществить выплату или недоплатила страховую сумму. В заявлении необходимо подробно описать ситуацию, обосновывая претензию ссылками на нормативные акты. 

Страхование прицеппа

Однозначного ответа на вопрос о необходимости оформления договора ОСАГО на прицеп нет. По нему возникают разногласия между сотрудниками ГИБДД, владельцами автотранспорта, несмотря на существующие поправки, введенные в закон об ОСАГО с марта 2008 года. По введенным нормативам заключение договора для прицепа, устанавливаемого на легковую машину, нет необходимости. Однако его нужно оформить в обязательном порядке для прицепов, которые прицепляют на: легковые автомобили, принадлежащие юридическим лицам; грузовые машины с различной грузоподъемностью; мотоциклы, мотороллеры. Стоимость полиса на прицеп подсчитывается с учетом коэффициентов — территориального и использования автотранспорта. 

Как производится уценка ущерба

Если имело место дорожно-транспортное происшествие, то необходимо немедля вызвать службу ДПС. Чтобы получить компенсацию за нанесенный имуществу ущерб необходимо подать в страховую компанию, где ранее был заключен договор по ОСАГО виновником аварии, документы: справку, полученную от инспектора ДПС, подтверждающую произошедшую аварию; справку о том, что уголовное дело не возбуждено; извещение о том, что произошло дорожно-транспортное происшествие. Страховая компания должна назначить техническую экспертизу, чтобы установить величину ущерба. Независимый эксперт проводит обследование автомобиля, собирает сведения о происшествии, составляет акт и сдает его в страховую компанию. На составление акта отводится 20 календарных дней. Потерпевший предоставляет автомобиль, потребные документы, реквизиты банка, куда будет перечисляться страховая сумма по окончанию всех процедур по ее назначению. В результате экспертизы устанавливается: точная величина денежных средств, затраченных на ремонтно-восстановительные работы для приведения автомобиля в состояние пригодности к эксплуатации; размер стоимости потребных для замены запасных частей и материалов; решение вопроса о целесообразности проведения ремонтных работ; полное оценивание дефектов, полученных автомобилем в результате аварии; расчет ущерба по утрате товарной стоимости в соответствии с правилами об ОСАГО. Независимую экспертизу необходимо провести в продолжение пяти рабочих дней со времени получения пакета документов. Она проводится при участии лиц, которые попали в аварию и агента страховой компании.

Что такое прямое урегулирование убытков

Пострадавшая сторона обрела право при возникновении страхового случая обратиться в страховую компанию, где у него существует действующий полис. Возможность проведения прямого урегулирования убытков предоставляется исключительно: при нанесении ущерба имуществу в результате произошедшей аварии, пострадавшие отсутствуют; в дорожном происшествии присутствуют два автотранспорта, у владельцев которых имеются полисы ОСАГО. Однако существуют ограничения, связанные виновностью обоих водителей, в аварии не было столкновение автомобилей.

Рейтинг страховой компании

Независимую экспертизу страховых компаний проводят организации: Эксперт РА производит оценивании с учетом местоположения, объема капитала, клиентской базы, процента положительных и негативных явлений; НРА, Национальное Рейтинговое Агентство в оценке использует информацию об экономической деятельности компаний, особое внимание обращает на исполнение их обязательств по отношению к клиентам. Они составляют рейтинг компаний на рынке страхования, заносят сведения в базу данных. Что касается клиентской базы, то их оценка основывается на: оперативное производство выплат; качество обслуживания, отношение к клиенту; число отзывов в сети Интернет; отзывы знакомых, друзей, коллег; число клиентуры. Вместе с тем основным критерием при оценке рейтинга является надежность, выраженная финансовым показателем.